Можно ли подать на банкротство, если есть ипотека?
Это возможно. Наличие ипотечного жилья не мешает начать процедуру банкротства. Но есть нюансы.
Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица?
Если квартира куплена в ипотеку, она входит в конкурсную массу. Это значит, что на неё может быть обращено взыскание в счёт долгов. Исключение — когда ипотека полностью погашена и жильё не обременено залогом.
Могут ли забрать единственное жильё в ипотеке при банкротстве?
К сожалению, да. Исполнительский иммунитет на такую недвижимость не распространяется. Но с 8 сентября 2024 года ситуация изменилась в лучшую сторону: появилась возможность защитить ипотечную квартиру с помощью участия третьих лиц (пункт 5 статьи 213.10 Закона о банкротстве). Об этом рассказали ниже.
Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица?
Банкротство — не крест на вашей кредитной истории. Но путь к новой ипотеке будет непрост.
Через сколько можно взять ипотеку после банкротства?
Как правило, спустя пять лет - это регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях". Именно столько времени информация о банкротстве хранится в вашей кредитной истории. До этого момента получить ипотеку будет практически невозможно.
Можно ли оформить банкротство при ипотеке с материнским капиталом?
Да, но с особенностями. Материнский капитал требует выделения долей детям, поэтому продать такую квартиру в процедуре банкротства крайне сложно. Это может сыграть вам на руку при защите жилья.
Можно ли списать ипотеку по банкротству?
Это зависит от ситуации.
- Если квартиру продают в рамках конкурсной массы — долг будет списан.
- Если жильё остаётся за вами — ипотечный долг сохраняется.
Что решал суд: можно ли включить в реестр требования по ипотеке, если квартира в залоге?
Ситуация была непростая. Гражданин признан банкротом. В рамках дела в суд поступило требование кредитора включить в реестр задолженность более чем на 4,4 миллиона рублей. Долг образовался по договору займа, а обеспечением возврата займа выступала ипотечная квартира. Именно она стала главной темой спора.
Кредитор потребовал включить в реестр всю сумму долга, в том числе основной долг, проценты, неустойку, расходы на госпошлину и экспертизу. Должник возражал: якобы займ был фиктивным, а договор — недействительным.
Почему суды не согласились с должником?
Ранее суд общей юрисдикции уже рассмотрел спор по этому займу и пришёл к выводу, что долг настоящий, а договор действующий. Должник пытался обжаловать этот вывод, но суды оставили его доводы без удовлетворения. Арбитражные суды первой, апелляционной и кассационной инстанций указали: если уже есть вступившее в силу решение суда общей юрисдикции, пересматривать эти обстоятельства нельзя.
Более того, сам договор займа предусматривал обеспечение в виде ипотеки квартиры, и это обременение было официально зарегистрировано в Росреестре. Поэтому требования кредитора считались обеспеченными залогом.
Что в итоге решил суд?
Суды всех инстанций признали требования кредитора обоснованными и включили их в реестр третьей очереди. Это значит, что долг будет погашаться за счёт продажи имущества должника. А поскольку квартира была в ипотеке, она входит в конкурсную массу и может быть продана, чтобы рассчитаться с кредитором.
Все доводы должника о недействительности договора и "ненастоящем долге" были отклонены. Решение вступило в силу.
Как сохранить ипотеку при банкротстве?
С 8 сентября 2024 года появился законный способ оставить ипотечную квартиру себе.
Что нужно сделать:
- Найти третье лицо (родственника, друга), которое погасит ипотеку до продажи квартиры.
- Подать заявление в суд и к финансовому управляющему о погашении.
- После оплаты долга жильё не попадёт в конкурсную массу и останется за вами.
Важный момент: погашение должно быть полным. Частичная оплата не защитит жильё.
Как оформить банкротство, если есть ипотека?
Процедура выглядит так:
- Подготовить заявление о банкротстве с указанием всех долгов и кредиторов.
- Указать ипотечную квартиру в конкурсной массе.
- Дождаться введения процедуры реализации имущества.
- Рассмотреть варианты: погашение долга третьими лицами или мировое соглашение с банком.
Советы
- Не тяните — чем раньше начнёте решать вопрос, тем лучше.
- Рассмотрите помощь родственников или друзей для погашения ипотеки.
- Поговорите с банком — возможно, удастся договориться о реструктуризации.
- Обратитесь к юристу для подготовки грамотной стратегии.
Заключение
Дорогой читатель,
Спасибо, что ознакомились с материалом! Мы стремимся делиться полезной и актуальной юридической информацией, которая поможет вам разобраться в сложных вопросах.
Однако каждая ситуация имеет свои особенности, и в некоторых случаях лучше получить персональную консультацию. Опытный юрист поможет вам учесть все нюансы и выбрать оптимальный путь решения.
На нашей платформе вы всегда можете найти проверенных специалистов, которые помогут разобраться в вашем вопросе и принять взвешенное решение.
